El delito omnipresente: el fraude, explicado

El fraude está en todas partes y afecta a la vida de casi todas las personas. Quizás hayas recibido un mensaje de texto de alguien que dice ser del gobierno. Te acusan de deber impuestos atrasados y te ordenan que transfieras fondos urgentemente. Puede que te recuerden que has hecho un pedido de un producto por internet y nunca te haya llegado. Incluso alguien a quien quieres se haya dejado convencer para invertir en un nuevo negocio o en criptomonedas, y perdió los ahorros de toda su vida.

Cada año, los estafadores roban miles de millones de dólares a personas y empresas mediante estafas como estas. Y a medida que aumentan estos beneficios ilícitos, también lo hace el poder de los numerosos grupos delictivos organizados que cometen fraudes.

Antes de la primera Cumbre Mundial sobre el Fraude, organizada por la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) y la INTERPOL, que se celebrará el 16 y 17 de marzo en Viena, le explicamos todo lo que necesita saber sobre este delito.

¿Qué es el fraude?

El fraude se produce cuando un delincuente engaña intencionadamente a una persona o entidad para obtener dinero u otros bienes de valor.

Estos delincuentes pueden ser desde individuos que buscan una ganancia rápida hasta grupos criminales organizados.

¿Es grave?

El 85 % de las notificaciones rojas emitidas por los países miembros de INTERPOL en 2022-2023 estaban relacionadas con el fraude financiero, lo que demuestra la magnitud y el alcance mundial del problema.

Las estimaciones mundiales de la cantidad de dinero perdido por fraude varían.

Sin embargo, las víctimas del fraude cibernético perdieron 16 000 millones de dólares en los Estados Unidos en 2024 y hasta 37 000 millones de dólares en Asia oriental y sudoriental en 2023, mientras que las víctimas del fraude en los pagos en la Unión Europea perdieron 4200 millones en 2024.

¿Y el crimen organizado?

La tecnología ha abierto nuevas oportunidades para que los estafadores formen grupos criminales organizados a partir de una red global de posibles codelincuentes.

Algunos de estos grupos existen exclusivamente para cometer fraudes, pero muchos otros, involucrados en delitos como el narcotráfico o la trata de personas, se diversifican hacia el fraude debido a las enormes ganancias que puede generar.

Tipos más comunes de fraude organizado

Fraude de inversión:  Engañar a las personas para que inviertan en proyectos falsos o engañosos, como criptomonedas falsas o esquemas de pirámides/Ponzi.

• Fraude laboral: Publicitar oportunidades laborales ficticias o menos rentables de lo anunciado. En algunos casos, los solicitantes son traficados y obligados a cometer fraude.

• Fraude romántico: Los estafadores crean una relación íntima o amistosa con la víctima, generalmente en línea, para manipularla o engañarla.

• Fraude de identidad: Obtener ilegalmente información personal de alguien para beneficio financiero u otro.

Otros ejemplos incluyen el fraude en productos y servicios para consumidores, fraudes por suplantación de una persona u organización de confianza, o fraudes contra empresas.

¿Cómo actúa el fraude organizado?

Las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) son esenciales o facilitan gran parte del fraude moderno, especialmente al crimen organizado. La inteligencia artificial generativa (IA), capaz de crear videos, imágenes y audios falsificados, junto con robots de IA, han facilitado la suplantación de identidades y la manipulación de víctimas para transferirles dinero.

En el sudeste asiático, por ejemplo, los estafadores usan IA para desplegar estos robots multilingües que manejan conversaciones de forma automática, permitiendo interactuar con múltiples víctimas simultáneamente. 

Otros grupos criminales crean identidades digitales falsas completas, incluyendo fotos y huellas en redes sociales, para ganarse la confianza de las víctimas y atraerlas hacia fraudes románticos o de inversión.

El modelo de “cibercrimen como servicio” permite a los estafadores contratar expertos en mensajes electrónicos fraudulentos, programas malignos o lavado de dinero según sus necesidades.

Fraude organizado y los delitos económicos

Al igual que otros criminales organizados, los estafadores necesitan mover, almacenar y usar sus ganancias ilícitas sin ser detectados. Muchos emplean técnicas de lavado de dinero, como el uso de mulas, empresas fachada o compras inmobiliarias. Otros recurren a intercambios de criptomonedas, que aún carecen de regulaciones y controles de anti-lavado de dinero.

¿Qué  hace la UNODC para combatir el fraude?

La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) trabaja a nivel global, regional y nacional para fortalecer la prevención y desmantelar los sistemas que permiten el fraude. Colabora con gobiernos, sector privado y sociedad civil en soluciones prácticas, como leyes, asociaciones público-privadas, estrategias de comunicación y formación para ayudar a las autoridades y comunidades a comprender y combatir el fraude organizado.

La UNODC también actúa como secretaría de dos instrumentos internacionales contra el fraude:

La Convención de las Naciones Unidas contra el Crimen Transnacional Organizado (UNTOC), que criminaliza cualquier crimen serio, incluido el fraude, cometido por un grupo de crimen organizado.

La nueva Convención de las Naciones Unidas contra el Cibercrimen, que criminaliza cualquier fraude cometido con dispositivos TIC.

Con el apoyo de la UNODC, los países están tomando medidas decisivas contra el fraude organizado. Por ejemplo, en Costa Rica. Desde allí, funcionarios capacitados lograron rastrear transacciones de bitcoin y desmantelaron una operación masiva de lavado de dinero y fraude. 

En el sudeste asiático, por ejemplo, la agencia de la ONU está apoyando y facilitando respuestas operativas basadas en la inteligencia e inversiones en marcos legislativos y normativos mejorados para desarticular el ecosistema delictivo que ha permitido el crecimiento de la industria del fraude cibernético.